不還的嚴重后果（一定要避免） 征信污點：逾期上征信，保留 5 年，以后貸款、信用卡基本被拒 罰息復利：利率上浮 30%～50%，按日計息，債務越滾越大 催收騷擾：電話、短信、上門，影響生活與工作 被起訴 + 拍賣： 逾期超 90 天銀行大概率起訴 法院查封、低價拍賣（市價約 7 折） 拍賣款先還本息、罰息、訴訟費、律師費 不夠部分銀行繼續追債 失信被執行人（老賴）： 限高：不能坐飛機、高鐵、住星級酒店 子女不能讀高收費私立學校，政審受影響
征信網貸多、查詢多、負債大，銀行線上自動審批基本會直接拒，但不是完全沒路。核心思路是：先緊急止損、再優化征信、換渠道申請，同時避開高息陷阱。
無抵押無擔保個人貸款條件是： 1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民; 2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力; 3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄; 4、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定; 5、在銀行開立個人結算賬戶; 6、銀行規定的其他條件。 一般來說，在貸款發放前以各種名目收取費用的，都有欺騙嫌疑，因為在正規貸款公司，這些費用都是在貸款發放時扣除的。所以貸款請一定認準“貸款不成功，不收取任何前期費用”的正規貸款公司。
零用貸是一種為應對個人或家庭生活中突發小額資金需求而設計的貸款形式，具有額度小、手續簡便、放款迅速等特點。但在使用時也需謹慎，確保了解相關條款并具備還款能力。