信用貸款是以借款人信用為擔(dān)保、無需抵押或擔(dān)保的貸款形式，主要用于消費(fèi)或投資，風(fēng)險取決于借款人的信用狀況和還款能力。
最近發(fā)現(xiàn)大家會把房屋抵押貸款和信貸混為一體，但其實(shí)兩個完全不同的兩種貸款。一種是需要以房子為抵押物的貸款，另一個則是純信用貸款。本期內(nèi)容中，老許給大家科普一下抵押貸和信貸的區(qū)別，以及什么時候選哪一種貸款方式等。
信用貸款是一種基于借款人信用來發(fā)放的貸款，與傳統(tǒng)貸款不同的是，借款人無需提供任何抵押或第三方擔(dān)保。其最顯著的特點(diǎn)在于，借款人僅憑借自身的信用水平來獲得貸款，并以此為還款的擔(dān)保。因此，它也常被稱為無擔(dān)保貸款或個人信用貸款。
鑒于這種貸款存在較高風(fēng)險，通常需要對借款人的經(jīng)濟(jì)效益、管理水平和未來發(fā)展前景進(jìn)行詳盡調(diào)查，以降低風(fēng)險。
房抵和信貸區(qū)別？
性質(zhì)：信用貸款是一種無需擔(dān)保的貸款形式，而抵押貸款則是一種需要提供擔(dān)保的貸款類型。
利率：信用貸款的利率將高于抵押貸款。因?yàn)榈盅嘿J款有抵押物，貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險較低，因此抵押貸款的利率相對較低(目前北京是2.5%起步）
期限：信用貸款的期限相對較短，通常為一年。抵押貸款的期限則可以選擇較長或較短的期限，可以是一年，也可以是二十年。由于還款分?jǐn)傇谳^長的時間段內(nèi)，還款壓力相對較小。目前，抵押貸款的最長期限為25年，抵押經(jīng)營貸款的最長期限為20年。
額度：信用貸款的金額通常較小，取決于借款人的工資、流動資金和債務(wù)狀況。抵押貸款的金額主要是基于抵押物的價值來確定的。如果抵押物的抵押金額與其估值直接相關(guān)，可達(dá)估值的70%。
放款：信用貸款的審批過程較為迅速。因?yàn)榇蠖鄶?shù)信用貸款產(chǎn)品都是線上申請，很多產(chǎn)品都進(jìn)行實(shí)時審批，因此可以在當(dāng)天就獲得貸款。相比之下，抵押貸款的審批過程較長。從審批到抵押登記再到貸款，需要收集大量前期信息，審批流程也復(fù)雜，所以審核時間通常需要一個月左右，最快情況下大約一周左右就能完成。
征信：個人信用貸款對個人的信用狀況和收入有著非常嚴(yán)格的要求。由于抵押貸款范圍廣泛，一些銀行會相對放寬信用調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)。因此，即使個人的信用狀況不是很好，只要其他方面資格良好，仍有可能獲得貸款。